「6桁の収入がなければ早期リタイアは不可能」と思われがちですが、実際には計画性と規律ある行動があれば達成可能です。カナダの統計によれば、55〜59歳でリタイアしている人はわずか21.8%、60〜64歳でも44.9%に過ぎません。つまり「早期リタイア」を実現するには通常よりも一層工夫が必要です。この記事では、高収入でなくても活用できる5つの実践的ステップを紹介しています。
まとめ：「高収入でなくてもできる！早期リタイアのための5つのマネー戦略」
1. 専門家の力を借りる（ファイナンシャルアドバイザー）
- アドバイスを受けることでポートフォリオのリターンが最大5.1%増える可能性。
- 税効率、引き出し戦略、リスク許容度に合った投資判断などをサポート。
2. 2種類の予算を作る
- 現在の支出を管理するための「今の予算」と、将来の生活を想定した「リタイア後の予算」を用意。
- 定期的に見直し、実際の生活費に近づけていくことで目標が明確になる。
3. 投資を自動化する
- 目標がFIREであれば、15%ではなく収入の数十％（場合によっては75%近く）を投資に回す必要も。
- 自動積立や給与天引きで投資を習慣化し、ドルコスト平均法を活用。
- RRSPやTFSAなどの税制優遇口座を最大限活用。
4. 借金を徹底管理する
- 高金利のクレジットカード残高は早期リタイアの大敵。
- まずは借金返済と緊急資金確保を優先。
- 住宅資産を活用した債務統合ローンで金利を下げる方法も有効。
5. 最大の資産＝「将来の収入」を高める
- 副業やサイドハッスルも選択肢だが、まずは現在の職場で昇進や昇給を狙うことが効果的。
- 長期的に収入を高めることが、早期リタイアに直結する。
結論
早期リタイアに「高収入」は必須ではありません。
- 専門家の力を借り、
- 支出を把握し、
- 投資と借金管理を自動化、
- 収入源を最大化する。
これらのステップを実践すれば、普通の収入でも早期リタイアの道は現実的になります。
